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La mayoría de los estadounidenses en edad laboral obtienen su seguro de salud a través de su empleador. Lo que significa que una pérdida de trabajo durante la pandemia de coronavirus podría significar perder su seguro de salud.

En crisis económicas pasadas, las opciones para comprar un seguro médico asequible eran limitadas. Pero las disposiciones de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, junto con las medidas tomadas recientemente por el Congreso y algunos estados, significan más oportunidades para obtener cobertura. Aquí hay una guía de las opciones, que difieren según sus circunstancias.

Puede mantener su cobertura durante 18 meses según la ley federal conocida como la Ley de Reconciliación Presupuestaria Omnibus Consolidada (Cobra). Pero solo si está dispuesto a pagar tanto como el monto total de su prima (tarifa mensual), tanto lo que normalmente paga como lo que su empleador ha contribuido a su prima.

Aunque las circunstancias particulares varían, la cobertura de Cobra tiende a ser más costosa que la cobertura en los mercados de Obamacare. Puede ser una opción particularmente deseable para cualquier persona que esté en medio de un tratamiento para una afección aguda o crónica, ya que le permitirá seguir viendo a los mismos médicos. Su empleador también puede estar dispuesto a subsidiar parte del costo mensual por un período.

En 36 estados (más el Distrito de Columbia), lo más probable es que califique para el programa de seguro de salud federal y estatal conocido como Medicaid. Debido a Obamacare, la mayoría de los estados ahora permiten que todos los residentes califiquen para Medicaid si el ingreso mensual de su hogar está por debajo de cierto umbral: alrededor de $ 1,400 para una persona soltera o $ 2,950 mensuales para una familia de cuatro. Hay una lista de estados que han ampliado sus programas de esta manera. aquí.

Si su ingreso mensual es lo suficientemente bajo como para calificar para Medicaid pero espera que su ingreso anual sea superior a los umbrales de ingresos anteriores, también puede optar por comprar un plan de mercado de Obamacare, probablemente con subsidios sustanciales. Vea abajo.

Si recientemente perdió su cobertura basada en el trabajo, puede calificar para un período de inscripción especial para comprar un seguro en los mercados de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. La cobertura está subsidiada en una escala variable según los ingresos, y hay varias opciones de planes en la mayoría de los mercados.

Para ver sus opciones, Healthcare.gov es una buena primera parada. Algunos estados enumeran las opciones de seguro en sus sitios web, pero el sitio federal lo orientará en la dirección correcta.

Según el estado en el que viva, es posible que deba proporcionar documentos que demuestren que perdió su trabajo recientemente. También es posible que deba presentar pruebas de que sus ingresos ahora son más bajos que cuando presentó su última declaración de impuestos, si ha disminuido.

Los subsidios que las personas obtienen para el seguro en el mercado de Obamacare se calculan a principios de año, en función de los ingresos estimados para ese año. Pero si compró un seguro y sus ingresos cambian, puede volver al mercado y ajustarlo. Es posible que deba proporcionar documentos que prueben el cambio de ingresos, como una carta de terminación o un cheque de pago reciente.

Al final del año, sus subsidios se liquidarán una vez que presente sus impuestos. Si calculó mal y recibió demasiados subsidios, entonces tendrá que pagar la diferencia.

Normalmente, puede inscribirse en el seguro solo una vez al año a menos que Algo importante en su vida cambia, como una pérdida de empleo, un divorcio o una mudanza a un nuevo mercado de seguros. Pero debido a la pandemia de coronavirus, algunos empleadores y estados están aflojando esas reglas. Hasta ahora, 11 estados y el Distrito de Columbia están permitiendo que los residentes sin seguro se inscriban en los planes de Obamacare ahora, independientemente de por qué no tienen seguro. Los estados son California, Colorado, Connecticut, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, Nueva York, Rhode Island, Vermont y Washington, y puede visitar los sitios web de sus mercados de seguros.

Algunos empleadores están haciendo lo mismo, por lo que puede valer la pena consultar con el departamento de recursos humanos de su empresa si todavía está empleado y es elegible para la cobertura basada en el trabajo.

Los planes de salud a corto plazo y de duración limitada tienen menos probabilidades de cubrir las pruebas y el tratamiento del coronavirus que los planes más completos ofrecidos a través de Medicaid, los mercados de Obamacare o la mayoría de los lugares de trabajo. Si compró un plan como este y desea cambiar a uno más amplio, sus opciones son similares a las de las personas sin seguro. Si se encuentra en un estado con un período de inscripción especial, puede inscribirse en el seguro de Obamacare ahora. Si su empleador ofrece un período de inscripción especial, también puede inscribirse en ese tipo de cobertura.

Pero si se encuentra en un estado que no ha cambiado su política normal, será elegible para inscribirse en una nueva cobertura solo si tiene un evento de vida calificado como un divorcio o si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para calificar para Medicaid.

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